역모기지론 vs 주택연금: 무엇이 내게 더 유리할까?

“노후에 집은 있는데 현금이 부족해요...”
많은 시니어 분들이 주택을 활용한 연금 상품에 관심을 갖고 계십니다.
그중 가장 많이 비교되는 두 가지가 바로 ‘역모기지론’과 ‘주택연금’입니다.

둘 다 집을 담보로 매달 일정 금액을 받을 수 있는 제도지만,

적용 대상과 조건, 수령 방식, 책임 범위 등에서 큰 차이가 있습니다.

 

 

✅ 역모기지론과 주택연금의 개념 차이

 

 

 

구분	역모기지론	주택연금
공식 명칭	리버스 모기지	한국형 주택연금
운영 주체	일반 시중은행	한국주택금융공사
보증 주체	금융기관	국가 보증 (공사)
상환 방식	사망 시 일시 상환 or 매각	사망 시 주택 처분해 상환
수령 방식	대출 형식	연금 형식
위험 부담	개인	국가 보증으로 안전

📌결론:

🔺두 제도 모두 집을 담보로 노후 자금을 마련한다는 공통점이 있지만,

🔺성격은 하나는 ‘대출’, 다른 하나는 ‘공적 보증 연금’입니다.

 

역모기지론 vs 주택연금

✅ 어떤 상황에서 어떤 제도가 유리할까?

 

 

 

☑️ 주택연금이 더 유리한 경우

 

🔸만 55세 이상 (우대형은 만 60세 이상)

🔸안정적이고 평생 수령 가능한 방식이 필요한 경우

🔸국가가 보증하는 상품을 선호할 때

🔸상속보다는 노후 안정에 집중하려는 경우

 

📍 “매달 80~100만 원이라도 꾸준히 평생 받고 싶어요.”

 

 

☑️ 역모기지론이 유리할 수 있는 경우

 

🔸다주택자 또는 고가 주택 보유자 (시세 9억 원 초과 포함)

🔸대출한도와 상환 조건을 유연하게 설정하고 싶을 때

🔸일정 기간 후 상환 가능성이 있는 경우

🔸금융기관과 직접 협의하고 설계할 여지가 필요할 때

 

📍 “내 집의 가치가 크고, 일정 기간 후 매각해도 괜찮아요.”

 

역모기지론 vs 주택연금

✅ 실제 수령 사례 비교

 

항목	A씨 (주택연금)	B씨 (역모기지론)
나이	만 70세	만 68세
주택 시세	5억 원	9억 원
수령 방식	종신형	10년 만기 대출
월 수령액	약 120만 원	약 180만 원
보장 성격	국가 보증, 사망 후 처분	대출 상환 책임 존재

📌 주의:

역모기지론은 '대출' 성격이므로, 사망 후 상속인에게 상환 책임이 발생할 수 있습니다.

 

✅ 자주 묻는 오해 바로잡기

 

❌ “역모기지론도 국가가 보증해 주는 거죠?”

 

🅰️틀림! 역모기지론은 ‘민간 금융 상품’이며, 국가 보증이 아닙니다.

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❌ “주택연금은 무조건 수령액이 작대요.”

 

🅰️ 틀림! 수령 방식(기간형, 종신형), 신청 연령에 따라 충분히 높을 수 있어요.

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❌ “역모기지론은 고령자만 받을 수 있어요.”

 

🅰️ 틀림! 55세 이상부터 가능하며, 금융사마다 기준이 다릅니다.

 

 

주택연금 자주하는 질문

✅ 선택 기준 요약

 

 

 

고려 기준	적합 제도
평생 안정적 수령 원함	✅ 주택연금
고가 주택 보유	✅ 역모기지론
다주택자	✅ 역모기지론
수령 금액보다 국가 보증 우선	✅ 주택연금
상환 능력 자신 있음	✅ 역모기지론
배우자 수령 보장 필요	✅ 주택연금 (부부 공동 보장 가능)

 

역모기지론 vs 주택연금

✅ 결론｜집이 있는 은퇴자라면? 전략적 선택이 중요합니다

 

역모기지론과 주택연금은 비슷해 보여도, 기본적인 개념부터 전혀 다릅니다.
단기 고액이냐, 장기 안정이냐에 따라 선택지가 달라지고
재산 상태, 기대수명, 가족구성, 상속 계획까지 고려해야 하는 제도입니다.

 

[핵심 요약]

📌 역모기지론 = 금융 대출 상품 

📌 주택연금 = 공적 연금 상품
📌 노후 설계는 무작정 신청보다 제도 비교부터 시작해야 합니다!

 

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